Стоит ли брать кредит в тойота банке

Добавил пользователь Morpheus
Обновлено: 05.10.2024

Отзывы и жалобы. Тойота Банк

25.05.2020 20:42 / Володя Ответа банка нет

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Володя Тигранович, представители Тойота Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в Головной офис банка.

14.03 взял автокредит в "тойота банк", ежемесячный платеж 45тр начиная с апреля. 02.04 подал заявку о реструктуризаации долга (снижении ежемесячного платежа до суммы процентов - 9тр сроком на 6 мес.). В течении всего апреля сотрудники банка обманывали, говоря, что заявление находится на рассмотрении. В конце апреля сообщили, что сначала мне нужно погасить платеж за апрель в полном объеме (45тр), а затем мое заявление будет принято на рассмотрение. Я считаю, что мои права были нарушены, так как я подал заявку о реструктуризации задолго до даты внесения платежа (подал 02.04, дата внесения 16.04). В связи с пандемией и закрытием места работы у меня нет возможности выполнять обязательства по кредиту, что подтверждают приложенные к заявлению документы. Несмотря на признание сотрудниками банка ошибки в порядке обработки заявления, мои требования о снижении платежа, начиная с апреля, были проигнорированы.

07.05.2020 14:34 / Илья Ответа банка нет

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Илья, представители Тойота Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в Головной офис банка.

02.05.17 были арестованы мои зарплате денежные средства, хотя у меня нет ни одного непогашенного кредита. Я взял выписку из сбербанка, узнал, что этот арест наложен суд. приставами по делу некоего Л.Г.А., по договору которого я якобы являюсь поручителем в Тойота банке. Я никогда не был ни в салоне, где выдавался кредит, ни в самом Тойота банке, данного кредитора никогда не знал. Пройдя длительный путь телефонных переговоров по тел. вашей горяч. линии, я отправился 17.05.17 писать заявление в автосалон Тойота по адресу: г.Воронеж, ул.Остужева, 62а. Там кредитный инспектор указала мне, как составить заявление в жалобой и сняла ксерокопию со всех страниц моего паспорта (сказав, что без этого даже не примет заявление). Теперь я опасаюсь, как бы после сделанной вчера копии на меня не повесили еще какой-либо кредит в вашем банке. Т.к. на лицо факт мошенничества в банке. Огромная просьба разобраться в этой ситуации. Зачем банку портить себе репутацию и отбиваться от проверок из-за недобросовестных сотрудников?

18.05.2017 11:19 / Николай Ответа банка нет

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Николай Александрович, представители Тойота Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в Головной офис банка.

В Банке Тойота утерян ПТС.

Просьба, большая, найдите этот важный документ.

22.03.2017 23:33 Ответа банка нет

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Овсеп Норикович, представители Тойота Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в Головной офис банка.

Предоставление недостоверной информации, завышение комиссий, злоупотребление доверием клиента.

20.08.2015 18:19 Ответа банка нет

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Евгений Владимирович, в настоящее время данный банк еще не получал отзывов на нашем портале и, соответственно, не отвечал на них. Мы постараемся связаться с его представителем в ближайшее время, чтобы Вы могли получить ответ на Ваше обращение.

Автосалон хочет, чтобы я купил машину в кредит, а не за наличные. Зачем?

Покупаю новый автомобиль, деньги на руках. Автосалон предлагает оформить кредит и полностью закрыть его в первые дни после покупки. В этом случае обещают сделать скидку около 4% — это примерно стоимость полиса каско. Получить каско на первый год бесплатно заманчиво, но смущает щедрость автосалона. Понимаю, что она может быть обусловлена не очень низкой процентной ставкой по кредиту — 16%.

Какие подводные камни возможны в моей ситуации, если закрою кредит на следующий день после покупки машины?

Антон, возможно, автосалону нужно выполнить план по кредитованию. В статье Т⁠—⁠Ж про покупку нового автомобиля автоэксперт пояснял, что автосалон получает с каждого выданного кредита комиссию 5—10% и с полиса каско тоже. То есть выгода автосалона может быть даже больше, чем скидка, которую они сделают вам.

И если вы купите машину в кредит, не факт, что вы решите закрыть его на следующий день. Может быть, на это и рассчитывает автосалон. Возможно, вы будете заняты покупкой зимней резины, посещением ГИБДД и страховых компаний, а потом захотите потратить часть денег на что-то другое. Даже если это займет всего несколько недель, вы заплатите проценты по кредиту и дадите заработать банку, с которым сотрудничает автосалон.

Право в любой момент погасить кредит досрочно всегда за вами, даже если в договоре написано иное. Но, возможно, там есть пункт о страховке, без которой процентная ставка по кредиту будет выше.

Кредит можно вернуть досрочно

Потребительский кредит можно вернуть в течение 14 дней после оформления, автокредит — в течение 30 дней.

Если пропустите этот срок, сначала нужно будет уведомить банк о том, что вы хотите вернуть деньги. Срок для уведомления может быть установлен в кредитном договоре. Если срок не прописан, он равен 30 дням — так по закону. Пока уведомительный срок не истек, банк может не принимать деньги или не списывать их с кредитного счета. Но через 30 дней он это сделать обязан.

За весь период с момента, как банк переведет деньги автосалону, и до того, как вы полностью вернете их банку, нужно уплатить проценты. Если в первых платежах были большие проценты и маленькие суммы в счет погашения кредита, то после возврата кредита банк обязан пересчитать проценты в соответствии со ставкой по кредиту. На это у него есть пять дней.

Вот что это означает. Вы можете оформить в автосалоне два разных кредита: на конкретную машину или кредит, сумма которого будет совпадать со стоимостью нужной машины. Мы уже рассказывали об отличиях автокредита и потребительского кредита. В первом случае машина попадает в залог к банку и почти наверняка ее придется дополнительно застраховать по каско в той страховой, которую выберет банк. Во втором случае таких требований не будет, но ставка по кредиту, скорее всего, будет выше.

Узнайте, какой кредит вам предлагают оформить: с залогом или без него. Залог понадобится сначала зарегистрировать. Потом надо будет брать справку о полном погашении кредита и снимать залог: без этого вы не сможете продать машину. Вдруг сотрудники автосалона забыли упомянуть о дополнительных бюрократических процедурах, предлагая вам скидку на машину.

Как вернуть кредит досрочно

Хотя вам предлагают оформить кредит в автосалоне, возможно, что со стороны банка договор подпишет не банковский сотрудник, а специалист автосалона по доверенности. Но это все равно будет договор с банком, а не с автосалоном. Поэтому по любым кредитным вопросам вам так или иначе придется обращаться в банк.

Если вы купите машину и на следующий день положите всю сумму на расчетный счет, привязанный к кредиту, формально уведомлять банк вы не должны. Но я советую все же это сделать: пусть сотрудник банка сразу посчитает, сколько вы должны заплатить за этот день пользования кредитом. В графике платежей, который прилагается к кредитному договору, такой информации нет. Вдруг вы не доплатите 5 рублей и кредит не закроется? Так что если вы решили оформить кредит в обмен на скидку за автомобиль, учтите, что вам в любом случае придется поехать в банк и потратить время на очереди и документы.

Подвох со страховкой

В вашей истории меня больше всего смущает неупомянутая страховка в дополнение к кредиту и неочевидная выгода подобной схемы для банка-кредитора. Автосалону хорошо: он получит деньги. Вам тоже хорошо: вы получите скидку, в счет которой сможете оформить бесплатное каско. Вопрос в том, что получит банк и как он будет защищать свои интересы. Возможных вариантов два. Он попросит машину в залог, и тогда в вашей жизни появятся дополнительные поездки в банк и ГИБДД. Или предложит застраховать вашу жизнь и здоровье или вас от потери работы — тогда вам придется общаться еще с одной организацией, чтобы не потерять деньги.

От полиса добровольного страхования можно отказаться в течение 14 дней после его оформления. Страховая компания может отдать страхователю всю страховую премию или удержать плату за прошедшие дни — это на усмотрение компании. Такое право еще называют периодом охлаждения.

Допустим, вы решили пока не возвращать кредит за автомобиль и, чтобы банк не поднял процентную ставку по кредиту, не можете вовремя отказаться от страховки. Потом вернуть деньги за страховку может оказаться сложнее.

По субъективной причине — вы передумали страховаться — отказаться от страховки и забрать обратно деньги можно только в период охлаждения. По объективной причине часть страховой премии за неиспользованный период можно вернуть. Трудность в том, что объективная причина для расторжения договора страхования только одна — смерть. Если застрахованный умирает, получает нерабочую группу инвалидности или теряет работу, страховая компания обязана погасить за него кредит. Но только смерть полностью обесценит смысл договора. Правда, расторгать его будет уже некому.

Что говорят суды

Из-за спорных формулировок в договорах страхования люди доходили до Верховного суда РФ, чтобы вернуть деньги.

Например, петербурженка Татьяна взяла автокредит и заключила со страховой договор индивидуального страхования от несчастных случаев. Через месяц Татьяна погасила автокредит. Но расторгнуть договор страхования и вернуть деньги по нему она уже не могла: не успела в период охлаждения.

Оставлять такую страховку не имело смысла. По договору страхования при несчастном случае страховая компания выплатила бы банку только остаток долга по кредиту. Выплаты Татьяне условиями договора не предусматривались. Возникла странная ситуация: Татьяна кредит выплатила, а оплаченная защита фактически стала нулевой. Женщина пошла в суд, и ей повезло: договор страхования был напрямую связан с кредитным договором, поэтому Верховный суд встал на ее сторону и постановил вернуть деньги за страховку.

Обычно никакой правовой связи между кредитным и страховым договором нет, но если наступает страховой случай, то сумма страховой выплаты покрывает целиком сумму кредита. То есть в договорах совпадают все данные — даты оформления и суммы, но юридически это отдельные правоотношения одного человека с двумя разными организациями. Формально договор страхования заключен добровольно, в период охлаждения от него не отказались. Даже если в кредитном договоре есть условие, что без страховки процентная ставка выше, человеку дают право выбора, а не принуждают.

Еще примеры из суда.

Дмитрию из Перми не повезло: он погасил кредит за 10 месяцев вместо 60, но страховку за оставшиеся месяцы ему не вернули. Верховный суд РФ указал, что досрочное погашение кредита — это не основание для возврата части страховой премии. Если бы с Дмитрием произошел несчастный случай, страховая компания выплатила бы ему страховку в любом случае. Значит, страховалась жизнь, а не обязательства.

Его земляку Денису тоже не повезло: он за 3 месяца погасил кредит, а Верховный суд РФ решил, что надобность в страховке не отпала. Если бы с Денисом случился несчастный случай, деньги получил бы он или его наследники, а размер выплаты никак не связан с кредитом.

Так что если вместе с кредитом вам оформят страховку, проверяйте, как связаны эти договоры между собой. Вдруг что-то помешает вам своевременно отказаться от страхования и вы потеряете деньги.

Что будет с кредитной историей

С будущей кредитной историей есть два варианта. С одной стороны, вы будете идеальным заемщиком: не просто вернули банку деньги полностью, но еще и заранее. Вдобавок за фактический период использования денег тоже заплатили.

С другой стороны, банк узнает, что у вас были свои деньги и вы оформляли ненужный кредит, чтобы получить выгоду. Значит, чтобы больше на вас заработать, в будущем можно предложить вам более высокую ставку. Но также могу сказать, что условия будущих кредитов зависят не только от кредитной истории, но и от официальной зарплаты, созаемщиков и поручителей, залогового имущества и других факторов. Вряд ли один тот факт, что вы быстро вернули кредит, окажет существенное влияние на вашу кредитную историю.

Резюмируем: автосалону выгодно навязать вам кредит даже со скидкой на автомобиль. Поэтому помните главное правило юридической грамотности: внимательно читайте договор, который подписываете. Может быть, неприятностей удастся избежать.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Автосалон сейчас продает не столько автомобили, сколько финансовые продукты и сервис. Маржа от продажи самого автомобиля достаточно низкая. Кредит, страхование жизни (от которого не факт, что можно отказаться при покупке в кредит тк условием предоставления скидки является пользование услугой страхования), при чем стоимость нс полиса может тоже быть заоблачной, мне предлагали его за 170 тысяч при покупке авто за 1,1 млн. Плюс страхование КАСКО, ОСАГО, со всего этого автосалон, естественно, имеет копеечку свою. Обязательно впихнут какую нибудь сервисную карту на 5 лет за 200 тысяч, мотивируя тем, что вам то все равно, все уже включено в кредит и 5 лет не будет проблем. Мля, я за рулем четверть века и проблем и так не было.. При том, что себестоимость карты может быть тыр 10. Так же предложат ряд допоборудования сомнительного качества за очень неприличные деньги. Потом вы приедете к ним на ТО, там тоже есть ряд разводных схем, как побольше вытянуть из вас денег. Это называется, работа с кумулятивной маржой. Поэтому и пообещали и скидку в 150 тыр и допов в подарок еще на 30-40. Плюс, как минимум один месячный платеж еще придется таки заплатить банку, пока кредит не закроете. Короче, при такой схеме, только карта и НС у меня выходило уже в 370 тыр. В итоге решил отказаться от любых кредитных тем, решил забрать предварительный платеж по договору. Тогда начались другие разговоры. Еще неделю полоскали мозги, сошлись на скидке в 80 тыр, покупке немного допов по себестоимости, и КАСКО я взял в салоне. И еще такой момент, будете кататься по салонам, сразу будут предлагать внести залог или предварительный платеж. Не вносите больше 5, макс. 10 тысяч, и это точно не должен быть залог (в юридическом плане). В договоре должна быть прописана возможность забрать деньги при отказе от покупки. Иначе найдете предложение интереснее, деньги потеряете. Ну и с кредитам и, естественно, лучше не связываться. Или старайтесь хотя бы искать чистое предложение по кредиту без доп страхования и доп продуктов. Все что доп-все развод.

Прямые выгоды обратного выкупа

А.К.: Задача универсального банка – продав клиенту первый банковский продукт, поскорее предложить следующий. Привлечь с помощью кредита на автомобиль клиента и поскорее продать следующий: ипотечный или потребительский кредит, а может просто кредитную карту. Для «универсалов» важно, чтобы клиент все время пользовался их услугами.

А вот каптивный банк — это не банк в привычном понимании. Это, скорее, финансовый инструмент, цель которого способствовать продажам автомобилей определенного автопроизводителя. Задача нашего банка поддержать продажи брендов Toyota и Lexus в России.

В отличие от универсальных организаций мы более гибкие и способны быстрее реагировать и на спрос, и на задачи материнской компании. Приведу пример. В России пока ещё низкий спрос на гибридные автомобили. Для большинства россиян основной параметр выбора автомобиля — цена, и такие преимущества, как пониженное содержание вредных веществ в выхлопе и низкий расход топлива — недостаточные аргументы. А стоят гибридные автомобили дороже бензиновых и дизельных одноклассников.

Тойота Мотор решает поддержать продажи гибридных автомобилей в России и ставит перед нами такую задачу. Банк разрабатывает специальную программу для автомобилей с гибридной силовой установкой со ставкой — 5,9%, и расходы клиента на годовое обслуживание кредита составят меньше 2% от стоимости машины.

Таким образом приобрести гибридный автомобиль в кредит становится особенно выгодным, таких условий универсальный банк предложить не сможет. Для банка, цель которого максимизировать прибыль от клиента, такая ставка – чистый альтруизм.

Помимо того что банк является финансовым экспертом, мы хорошо знаем продукт, который кредитуем. Так, автомобили Toyota во время эксплуатации очень медленно теряют в цене. Учитывая высокую остаточную стоимость, которая для некоторых моделей может составлять до 92% после 3-х лет эксплуатации, мы сделали кредит с остаточным платежом. Цель этого продукта — минимизировать ежемесячные платежи. Такие программы практически отсутствуют у универсальных банков.

А.К.: Да, мы запустили программу «Camry Гарант», по которой при определенных условиях клиент может ездить на Toyota Camry, ежемесячно выплачивая меньше 6 000 рублей.

По этой программе первоначальный взнос составляет 15%. А остаточный платеж составляет 60% стоимости автомобиля. Традиционная модель кредита такова: клиент вносит первоначальный взнос, банк «добавляет» оставшуюся сумму, а затем клиент выплачивает проценты за пользование кредитом и сумму долга.

При кредите с остаточным платежом клиент «занимает» у банка меньшую сумму: стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса и остаточного платежа. Таким образом, ежемесячные выплаты заемщика складываются из процентов за пользование кредитом и части стоимости автомобиля. По истечении срока кредита вы должны внести остаточный платеж. Это можно сделать несколькими способами: погасить задолженность из собственных средств или передать автомобиль в трейд-ин дилеру.

И вот здесь у многих клиентов возникает вопрос: а что если моя машина будет стоить меньше, чем остаточный платеж? Я не погашу долг и останусь и без машины?

Специально, чтобы ни у кого не возникало таких вопросов, мы зафиксировали выкупную стоимость автомобилей, приобретенных по программе «Camry Гарант». Дилер гарантирует выкуп автомобиля Camry за сумму не менее 60% от ее первоначальной стоимости. При этом требования к эксплуатации автомобиля в течение трех лет очень простые: пробег – не более 80 000 км, обслуживание и ремонт у официального дилера, оформление страховок и финансовая дисциплина во время пользования кредитом.

А.К.: Ограничение выкупной стоимости происходит только «снизу». Если рыночная стоимость вашей машины составляет 80% своей изначальной цены, то передача её в трейд-ин осуществляется по справедливой, рыночной, цене. Также вы можете продать автомобиль на вторичном рынке самостоятельно. Но вот если остаточная стоимость оцененного автомобиля ниже 60%, при этом он соответствует требованиям программы, то дилер передаваемый в трейд-ин автомобиль должен выкупить за те самые 60%. Таким образом, клиент получает финансовые гарантии.

Кстати, раз уж мы заговорили об остаточной стоимости. Большинство российских потребителей не совсем правильно оценивает стоимость автомобилей. Как считает российский потребитель: «Прихожу в салон, смотрю на цену…Ох! Дорого!». В большинстве стран мира люди оценивают два параметра: за сколько они купят автомобиль и за сколько они его продадут. Разница между ценой покупки и ценой продажи и и есть реальная стоимость автомобиля.

А.К.: Сложно, потому что кредитная культура населения слабая. Могу проиллюстрировать на простом примере: когда банк рекламирует ставку, скажем, 12% годовых, подавляющее число потребителей считает, что это расходы на кредит в год. Но это не так!

Дело в том, что проценты начисляются не на весь кредит, а на остаток задолженности. А этот остаток в классическом кредитном продукте становится с каждым месяцем все меньше: постоянно идет погашение тела кредита. В итоге при первоначальном взносе от 30% и ставке в 12% из-за сокращения тела кредита фактически машина дорожает за счет кредита на 4% в год. А это меньше, чем инфляция, а иногда и меньше, чем повышение стоимости автомобиля – машины же каждый год дорожают. Получается, если даже вы берете автокредит под 12%, то это выгоднее, чем копить деньги и ждать.

Весь мир давно понял, что гораздо дешевле взять кредит и купить товар длительного пользования – квартиру, машину, и аккуратно расплачиваться.

А.К.: Выгоднее, если он знает, куда вложить свои деньги. Например, можно разместить средства в депозит, получать высокий процент и на разнице иметь положительное сальдо.

А.К.: Нет, Тойота Банк не принимает депозиты физических лиц. Наша специализация — кредитование. Кстати, разместить депозит под высокую ставку и взять кредит под низкую в одной финансовой организации практически не возможно. Ваша ставка по кредиту не может быть ниже депозитной ставки, по которой банк фактически «занял» у вас деньги, чтобы передать их кредитному клиенту. В этом плюс каптивов, у нас нет «дорогих» денег физических лиц, наши кредиты остаются доступными.

А.К.: К информации, представляемой в рекламе финансовых услуг, в России предъявляются очень серьезные требования, и если в качестве рекламного предложения представить сумму фактической переплаты, то дисклеймер (информация, обычно написанная внизу щита или рекламного модуля мелким шрифтом) займет почти весь объем рекламы! Ведь нам надо будет доходчиво объяснить, как такая цифра получилась. А идея очень хорошая, могла бы иметь эффект!

А.К.: Мы не убыточная организация, если вы это имеете в виду. Просто наша прибыль достигается не за счет высоких процентов, а за счет эффективности. Универсальный банк имеет множество филиалов, банкоматов, сотрудников. Это огромные call-центры, мраморные стены, дорогие офисы. Содержание всего этого банки должны зашить в свои расходы. Через выплату процентов клиенты оплачивают и эти офисы…

А.К.: Мы не стремимся быть монополистами, хотя, конечно, нам интересно, чтобы большая часть клиентов кредитовалась в Тойота Банке. Но нам интересно, чтобы в сети дилеров Тойота работали и другие банки.

Почему? Да потому что наша конечная задача – продать автомобиль. Но разумная рисковая политика не позволяет нам кредитовать абсолютно всех желающих. И если мы не можем выдать кредит определенному заемщику, он может попытаться получить его в другом банке.

А.К.: Думаю, да. Потому что предлагаем не сам по себе кредит, а программу, в которой участвуют и клиент, и дилер. Для клиентов, вернувшихся в Тойота банк за последующим кредитом, мы разработали специальные программы для лояльных клиентов с пониженными ставками, и возможностью получить кредит фактически только по паспорту. Есть специальное предложение для заемщиков, передающих текущий автомобиль в трейд-ин, выкупная стоимость машины может быть использована в качестве первоначального взноса для кредита на новый автомобиль.

А.К.: То есть, может ли быть скидка для постоянного клиента? Это, скорее, вопрос к дилеру. Думаю, скорее речь может идти не о скидках, а о дополнительных опциях.

А.К.: Наш банк не работает по принципу индивидуального обслуживания. Мы не обсуждаем ставки в индивидуальном порядке. Наша задача — помочь желающим купить автомобиль Toyota или Lexus реализовать их мечту, сделав покупку автомобиля в кредит удобной для всех.

Автокредит в Тойота Банке

В Тойота Банке можно получить автокредит на выгодных условиях. Банк специализируется на займах для покупки транспорта и предлагает множество программ для различных категорий граждан. На определенных условиях можно получить кредит с минимумом документов: лишь по паспорту и водительскому удостоверению.

Примечательна удобная система погашения займа. Оплатить его можно досрочно, без комиссии. Оплата может списываться со счета клиента, открытого в любом из партнерских банков.

Процентные ставки по потребительским кредитам

Кредит	Годовая ставка, %	Сумма, руб.
Стандарт (Классика)	15,4	от 300 тыс.
Стандарт	15,9	от 300 тыс.
Стандарт (Лояльность)	14,9	от 300 тыс.
Комфорт	15,9	от 300 тыс.
Комфорт (Лояльность)	14,9	от 300 тыс.
Легенда	15,9	от 300 тыс.
Легенда (без страховки)	18,9	от 300 тыс.
Легенда-СЖ1	12,8	от 300 тыс.
Легенда-СЖ2	11,8	от 300 тыс.
Легенда-СЖ1 (без страховки)	15,8	от 300 тыс.
Легенда-СЖ2 (без страховки)	14,8	от 300 тыс.
Экспресс-Легенда	17,4	от 150 тыс. до 1,6 млн
Легенда по программе Экспресс (без страховки)	20,4	от 150 тыс. до 1,6 млн
Экспресс-Легенда СЖ1	14,3	от 150 тыс. до 1,6 млн
Экспресс-Легенда СЖ2	13,3	от 150 тыс. до 1,6 млн
Экспресс-Легенда СЖ1 (без страховки)	17,3	от 150 тыс. до 1,6 млн
Экспресс-Легенда СЖ2 (без страховки)	16,3	от 150 тыс. до 1,6 млн
Лидер	17,4	от 300 тыс.
Выгодный (Комфорт)	14	от 300 тыс.
Выгодный (новые авто)	7,4-14,5	от 300 тыс.
Госпрограмма	9,2	от 300 тыс.

Онлайн-заявка на автокредит

Кредитный калькулятор

У Тойота Банка удобный онлайн-калькулятор кредита. Чтобы им воспользоваться, необходимо:

Выбрать модель автомобиля.
Определиться с комплектацией.
Выбрать из предложенных кредитную программу.
Указать, хотите ли вы сдать свой авто в трейд-ин, воспользоваться программой финансовой защиты, включить в сумму кредита КАСКО и так далее.

В отдельном окне калькулятор рассчитает и отобразит процентную ставку, срок кредита и суммы ежемесячных платежей. Результат можно добавить к сравнению. Сформировав таким образом таблицу из нескольких вариантов, легко будет подобрать самое выгодное предложение.

Условия выдачи кредитов

Тойота Банк предлагает комфортные условия кредита на покупку автомобиля:

Обеспечением кредита может быть:

Приобретаемый автомобиль.
Страхование залогового авто на сумму, определяемую банком.
Поручительство третьих лиц.

Требования к заемщикам

Получатель займа должен соответствовать определенным критериям:

Документы

Большинство автозаймов от Тойота Банка предоставляются по минимальному набору документов, в который входят:

Заявление-анкета.
Паспорт.
Водительские права либо загранпаспорт.
Для мужчин младше 27 лет дополнительно требуется военный билет.

По тарифу «Стандарт Классика» дополнительно нужно подготовить:

2-НДФЛ за полгода.
Копию трудовой книжки (страницу с последней записью должен заверить работодатель).

В отдельных случаях кредитор оставляет за собой право запросить иные документы.

Как оплатить кредит

Согласно отзывам клиентов, условия оплаты кредита от Тойота Банка весьма демократичные. Счет для списания средств может располагаться в банке кредитора или у одного из его партнеров, к которым относятся УРАЛСИБ и РОСБАНК.

Пополнить счет можно:

Чтобы зарегистрировать заявку на одобрение досрочного погашения, потребуется:

Как рассчитать и оформить кредит на Тойоту в Тойота Банк

Универсальные банки предлагают клиентам различные программы автокредитования. Чтобы купить Тойоту в кредит лучшим вариантом будет обращение в профильный Тойота банк. Основной деятельностью банка является кредитование частных лиц и официальных дилеров. Желающие могут выбрать наиболее выгодные кредитные программы. Поскольку банк напрямую заинтересован в продаже автомобилей марки Тойота, заемщикам предлагаются максимально комфортные условия кредитного договора. Для начала рассмотрим кредитные программы.

Кредитные программы Тойота Банк

Кредит с низкими ежемесячными платежами.

Вы заключаете договор общим сроком 5 лет.
Далее вам необходимо выбрать льготный период кредитования 2 или 3 года, в этот период ежемесячная сумма платежа будет меньше, чем в других кредитных программах
Вносите первоначальный взнос от 30 до 80% от стоимости автомобиля.
Процентная ставка по кредиту - 12,8% годовых.

Обменять приобретенную тойоту в кредит на такую же новую или классом выше. В этом случае остаточная стоимость старого автомобиля зачисляется как первоначальный взнос за новый автомобиль. Для этого нужно обратиться к любому официальному дилеру Тойота.
Продолжить выплачивать кредит, при этом ежемесячные платежи уже будут больше.
Погасить полностью оставшуюся сумму.

Кредит «Стандарт»

Максимальный срок договора состовляет 7 лет,
Первоначальный взнос - 20% от стоимости автомобиля, платежи фиксированы на весь период соглашения.
Можно подобрать дополнительные аксессуары и оборудование.
Процентная ставка по кредиту - 12,8% годовых.

Выбираете автомобиль, дополнительные сервисы аксессуары к нему.
Выбираете размер первого взноса и оставляете заявку.
После одобрения заявки, подписываете договор
Пользуетесь новой Тойотой.

Кредит «Низкий процент»

Максимальный срок кредита составляет 7 лет,
Первоначальный взнос 20% от стомости автомобиля;
Процентная ставка от 6,4 до 9,9%, зависит от срока кредита и влючен ли пакет «Страхования жизни». Если вы выбираете вариант кредита на 1 год и пакет «Страхования жизни», то ставка составляет 6,4%. При варианте со страховкой но сроком на 7 лет, процентная ставка - 8,2%. Без страховки на 1 год, ставка – 7,9%. Без страховки на 7 лет – 9,9%. [caption align="alignnone" width="1024"] Тойота C-HR[/caption]

Кредит «Старт с нуля»

Срок кредита – до 7 лет
Первоначальный взнос отсутсвует.
Процентная ставка 12,8%

Тойота с пробегом в кредит

проверка техники по 136 позициям;
проводится базовое сервисное обслуживание, замена расходных комплектующих, такие как масло, фильтры, тормозные колодки и прочее;
внешняя и внутренняя чистка с использованием японских технологий;
после сертификации автомобиль получает год гарантии.

Базовая ставка по кредиту составляет 13,8% годовых, с оформление КАСКО и 14,8% без КАСКО.
Срок кредита от 1 года до 7 лет.
Первоначальный взнос 20%.

Общие условия кредитования

приобретаемый автомобиль;
страхование на указанную банком сумму;
поручительство третьих лиц.

Стандартные условия для кредитования по различным программам:

заявка рассматривается до трех дней;
возможность досрочного погашения без штрафов;
для большинства кредитных соглашений требуются паспорт и права;
договор не содержит скрытых комиссий.
в случае просрочки платежа начисляется штраф в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств до дня устранения нарушений (включительно). Процентные ставки и условия каждой программы могут меняться, о чем пользователи информируются на сайте банка или по телефонам горячей линии. Кроме общих условий, каждая программа содержит уникальные предложения и опции.

Требования к заемщикам

Возраст заявителя 21-65 лет, возможно снизить возраст до 19 лет при оформлении тарифа «Лидер».
Российское гражданство. Возможно кредитование иностранных граждан на особых условиях.
Представительство банка выбирается по месту жительства заявителя.
Стаж с с официальным трудоустройством — больше года, при это на последнем месте занятости— более квартала;
Положительная кредитная история.

Страхование автомобиля

Как оформить заявку на кредит

Кредитование дополнительных сервисов

дополнительное оборудование, включая оплату монтажных работ;
расширенная гарантия сроком на 3 года + 1 или 2 дополнительных года обслуживания;
индивидуальный пакет сервисного обслуживания;
оперативная помощь на дороге;
финансовая защита при наступлении страхового случая;
расширенные пакеты страхования по КАСКО и GAP.

Кредитный калькулятор

Как пользоваться кредитным калькулятором:

Нажать на изображение модели автомобиля;
Выбираете необходимую комплектацию;
Выбираете схему кредитования;
При необходимости выбираете дополнительные сервисы (авто в трейд-ин, программа финансовой защиты и др.).
Двигая синие ползунки, указываете сумму первоначального взноса и срок кредита.
Полученный расчет можно сохранить в таблице Excel, в которой показано как ваш кредит будет погашаться каждый месяц.

Машина дороже 2 млн в кредит — сравнили все варианты

В 2020 году первичка просела на 9%, согласно данным Ассоциации европейского бизнеса. Погоня за клиентом вынуждает дилеров идти на серьезные уступки. Минимальный взнос 10% процентов от стоимости машины? — пожалуйста! Ставка 2% годовых? — Да на здоровье! Порой заемщику начинает казаться, что кредитор работает едва ли не в убыток. но давайте не будем тешиться иллюзиями: берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда.

Немецкий автопроизводитель предлагает клиентам воспользоваться программой «На дружеских условиях». Она распространяется на новые BMW Series 2 Gran Coupe online edition (F44) при заказе автомобиля, как понятно из названия, онлайн. По факту это обычный кредит с остаточным платежом. Насколько «дружескими» можно считать его условия, судите сами.

Допустим, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 2 230 000 рублей (1.5 л, 103 л.с.) всего под 2% годовых. Вам необходимо будет сразу же сделать первоначальный взнос 50% — 1 115 000 рублей. Выплату 30% от общей стоимости вашего BMW вы решаете «оставить на будущее». Таким образом, 669 000 рублей будут являться суммой остаточного платежа. Далее на протяжении двух лет вы будете ежемесячно вносить 25 076 рублей, но в день последнего платежа необходимо будет разом погасить тот самый остаточный платеж.

Согласитесь, не каждому из нас под силу вытянуть из семейного бюджета почти 700 000 рублей. В BMW это понимают и предлагают несколько вариантов развития ситуации. Например, вы можете воспользоваться услугой «Замена автомобиля» — официальный дилер погашает остаток долга по кредиту за вас и засчитывает остаток средств в качестве первоначального взноса по новому кредиту. Либо вы можете пролонгировать остаточный платеж — вам предложат выплачивать его частями еще в течение, допустим, пары лет. Но в этом случае ставка по кредиту существенно изменится не в вашу пользу (13,5%). К тому же банки всегда оставляют за собой право отказать в пролонгации, если заемщик имеет низкий кредитный рейтинг или большую кредитную нагрузку.

Skoda

Похожую кредитную программу с остаточным платежом разработала Skoda. Так, ежемесячный платеж по программе Simply Clever за Superb в базовой версии Active (1.4 л, 150 л.с.) стоимостью 2 029 000 рублей будет равняться 30 791 рублю (ставка 8,9% годовых на 24 месяца). Первоначально потребуется внести 50% от стоимости автомобиля — 1 014 500 рублей, а остаточный платеж составит 405 800 рублей. Переплата по кредиту в этом случае составит 130 262 рубля. Если решите воспользоваться программой, банк предложит заключить с ним договор личного страхования, то есть застраховаться от потери трудоспособности. Условие как бы не является обязательным, однако в случае отказа ставка по кредиту составит уже не 8,9 %, а от 12,9% годовых.

Toyota

До 31 марта 2021 года есть спецпредложение «RAV4 под 4%». Для оформления достаточно двух документов — паспорта и водительского удостоверения (загранпаспорт тоже подойдет), а минимальный первоначальный взнос может составлять всего 10% стоимости автомобиля. Но давайте смотреть правде в глаза: вряд ли банк одобрит заем на таких условиях. Так что рассмотрим более реалистичную ситуацию. Кроссовер Toyota RAV4 в комплектации Стандарт (2.0 л, 149 л.с., механика) стоимостью 1 929 000 рублей можно получить, заплатив 50% от этой суммы (964 500 рублей) в качестве первоначального взноса. Важное условие для сохранения ставки 4% годовых — срок кредитования, который не должен превышать 12 месяцев. В этом случае ежемесячный платеж составит 82 128 рублей. Сумма внушительная, так что такой вариант подойдет скорее людям, стремящимся к минимальной переплате по кредиту.

Не можете выплатить остаточный платеж из собственных средств? Тогда дилер предложит выкупить у вас автомобиль, а полученные деньги вы сможете использовать для погашения задолженности или осуществления первоначального взноса за новую Toyota.

«Фольксваген Банк РУС» предлагает воспользоваться программой «Кредит с остаточным платежом на приобретение нового автомобиля». Условия будут отличаться в зависимости от того, какую модель из линейки Audi вы предпочтете. Например, максимальная сумма займа на покупку нового Audi составляет 8 000 000 рублей. Процентная ставка по кредиту при сроке от 12 до 36 месяцев будет равна 4%, но обязательным условием является первоначальный взнос за автомобиль в размере не менее 15% от стоимости. При этом размер остаточного платежа должен быть не меньше 20% от стоимости авто. И тут мы вновь сталкиваемся с практикой добровольно-принудительного заключения договора личного страхования. Если откажетесь, ставка по кредиту вырастет до 8% годовых.

Для примера возьмем Audi A4 Advance с двигателем 35 TFSI S tronic (2.0 л, 150 л.с.) стоимостью 2 770 000 рублей. При первоначальном взносе 1 100 973 рубля (50,04% от общей суммы) мы на протяжении двух лет будем ежемесячно платить 20 924 рубля. Остаточный платеж составит 440 000 рублей, а процентная ставка — 4% годовых. По стандартному кредиту она сохранилась бы такой же, но ежемесячный платеж составлял бы 32 448 рублей. Зато никаких остаточных платежей.

Немного иначе складывается ситуация с приобретением Audi A3. Если мы планируем брать кредит по спецпрограмме на срок до 12 месяцев, то процентная ставка составит 3% годовых. А если обязуемся вернуть банку деньги за три года, то она вырастает уже до 7,9% годовых. Сумма остаточного платежа тоже меняется — при кредите на 36 месяцев он должен составлять не менее 40% от стоимости автомобиля. Таким образом, Audi A3 Sedan 35 TFSI S tronic (1.4 л, 150 л.с.), стоимостью 2 009 000 рублей, можно забрать из салона за 985 872 рублей (50,04% от итогового ценника). Далее два года вы ежемесячно будете выплачивать 11 325 рублей, а 40-процентный остаточный платеж составит 788 000 рублей.

Клиентам Audi не обязательно брать кредит на новый автомобиль. Для подержанных машин не старше пяти лет существует отдельная финансовая программа Audi Credit Plus. При первоначальном взносе от 40% и сроке кредита 12 месяцев можно получить заем под 5,9% годовых. В случае отказа от договора личного страхования этот показатель увеличивается на 4%. К участию в программе допускаются Audi с пробегом, находившиеся в собственности максимум у двух физлиц на момент финансирования.

Volkswagen

Какой тип кредита подойдет вам?

Стоит ли брать кредит на покупку машины? А если да, то какой? Однозначного ответа нет. Все зависит от ваших возможностей и предпочтений.

Досрочное погашение автокредита в Тойота банке

Досрочное погашение в Тойота банке доступно без штрафов и комиссий. Оно позволит уменьшить размер ежемесячного платежа и сумму процентов. А значит сэкономить свои деньги и не переплачивать банку.

При досрочном погашении автокредита в Тойота банке заемщик сможет снизить сумму ежемесячного платежа. При частичной оплате задолженности банк пересчитает график платежей. При этом сумма процентов станет меньше. Заемщик получит значительную экономию.

Как подать заявку на досрочное погашение?

Уведомить Тойота банк о полном или досрочном погашении можно тремя способами. К ним относятся:

См. также: Как уменьшить переплату по кредиту?
Списание суммы досрочного погашения происходит в дату ежемесячного платежа. Сначала будет списана плата по графику, затем оставшаяся сумма. Сумма платежа при частичном досрочном погашении должна быть:

Не менее 15 000 рублей и кратной 1 тысяче рублей.
Не менее 200 долларов США и кратной 100 долларам США.

Как частично или полностью погасить автокредит досрочно

Погасить автокредит Тойота банка можно как частично, так и полностью. Для частичного погашения нужно:

Оставить заявку по телефону, в мобильном приложении или отделении официального дилера не позднее одного рабочего дня до списания.
Дождаться согласования банка.
Положить на счет сумму, которую планируется внести в счет досрочного погашения.

В случае полного досрочного погашения банк может рассматривать запрос в течение 10 рабочих дней. Если заемщик не внесет средства на счет, то досрочное погашение не состоится.

Калькуляторы досрочного погашения Тойтота банк

Как внести деньги на счёт списания

Внести деньги на расчетный счет, с которого будет списание досрочного платежа, можно несколькими способами:

Необходимо заранее обеспечить наличие на счете средств, размер которых был согласован с Тойота банком. Если средств будет меньше, чем указывалось в запросе, досрочного погашения не будет.

Как погасить кредит Тойота банка онлайн

Перейти в раздел «Способы погашения кредита».
Нажать на кнопку «Оплатить кредит».
Ввести номер счета заемщика в Тойота банке, фамилию, имя, отчество, адрес электронной почты, сумму платежа.
Кликнуть по кнопке «Продолжить».
Проверить введенные данные в окне «Перевод средств».
Набрать номер банковской карты.
Нажать на кнопку «Продолжить».
Подтвердить операцию, введя код безопасного соединения 3-D Secure.

Тойота банк взимает комиссию за онлайн-оплату на своем сайте:

0.8% от суммы – для карт Maestro, МИР и MasterCard.
0.8%+30 рублей – для карты VISA.

Оплатить кредит можно и в мобильном приложении Тойота банка. В нем указывается ссылка на официальный сайт, по которой нужно пройти, чтобы совершить оплату. Далее все действия аналогичны вышеприведенной инструкции. Но размер комиссии отличается:

150 рублей – для суммы до 75 тысяч рублей.
300 рублей – до 150 тысяч рублей.
0.4%, но не больше 3 тысяч рублей – более 150 тысяч рублей.

Когда списывается платеж для досрочного погашения?

Списание средств в счет досрочного погашения производится в дату ежемесячного платежа. Например, заемщик подал заявку и положил деньги на счет 5 числа, а дата платежа по графику – 30 число. Досрочное погашение пройдет только 30 числа.

Как получить новый график платежей

Квитанция о платеже и новый график будут направлены на электронную почту, адрес которой был предоставлен заемщиком в Тойота Банк. Он предоставляет схему платежей не позднее следующего рабочего дня после досрочного погашения кредита.

Обязанность направления банком нового графика по кредиту установлена статьей 11 пунктом 8 федерального закона №353 от 21 декабря 2013 года

Читайте также: