Nissan открыл проект лизинг для физических лиц

Добавил пользователь Дмитрий К.
Обновлено: 05.10.2024

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

- амортизация автомобиля за период;
- процентные средства;
- комиссия лизинговой компании;
- сама стоимость автомобиля;
- дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Компания «Ниcсан Мэнуфэкчуринг Рус» объявляет о запуске проекта «Nissan лизинг для физических лиц», разработанном совместно с компанией X-Leasing и банком «Санкт-Петербург». Программа распространяется на все новые модели марки в любой комплектации (Terrano, Qashqai, X-Trail и Murano) и позволяет клиенту получить в пользование автомобиль на срок от 12 до 24 месяцев в зависимости от выбранной опции.

На первом этапе услуга доступна покупателям двух столиц: она предлагается в шести дилерских центрах Москвы и в четырех салонах Санкт-Петербурга. В стоимость включены ТО, система помощи на дорогах, комплекты зимней и летней резины, а также их замена и хранение. Автомобиль будет поставлен на учет, застрахован, за него уплачен транспортный налог. Для участия в программе достаточно заполнить анкету и забрать машину, аванс при этом составит 0%. Ежемесячный платеж будет рассчитан в соответствии со стоимостью выбранного автомобиля, его комплектации и допоборудования. Например, Nissan Qashqai обойдется клиенту в 40-45 тысяч рублей в месяц.

«Для нас важно, чтобы покупатели могли выбрать любой удобный для себя способ владения автомобилем и любые способы финансирования выбранных моделей. Новое предложение дополняет уже существующие широкие программы кредитования и лизинга, и мы уверены, что это будет интересно нашим покупателям», – заявил управляющий директор Nissan в России Андрей Акифьев.

«Наше исследование рынка показало: самые главные уязвимости программ подписок в том, что клиент может получить такой автомобиль, в безопасности которого не уверен. Мы своим клиентам предлагаем максимальный комфорт и абсолютную уверенность в ТТХ. При этом все хлопоты и все риски по владению автомобилем – на нас. Это факт, что новый автомобиль, выезжая из салона, теряет до 25% своей стоимости. Позже добавятся и хлопоты при желании перепродать его. Мы предлагаем клиентам решение всех тех проблем, с которыми сопряжено владение автомобиля. Все риски здесь берем на себя», – отметил первый заместитель генерального директора X-Leasing Илья Ивойлов.

«Банк “Санкт-Петербург” рад присоединиться к этому проекту. Ранее с X-Leasing мы уже работали над сделками, достаточно инновационными на тот момент на авторынке. В частности, совместно мы передали каршерингвому сервису 1,5 тысячи кроссоверов Nissan Qashqai. Наш банк работает и с различными сегментами бизнеса, и с физическими лицами. Вот почему мы всегда рады быть вовлеченными в проекты, которые призваны повысить качество жизни», – прокомментировал директор дирекции анализа и поддержки продаж массового и среднего корпоративного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Павел Колчин.

Машина в лизинг: разбираемся на примере программы Nissan

Приобретение автомобиля в лизинг в России — это больше не прерогатива исключительно юридических лиц. Получить машину с помощью такого финансового инструмента теперь могут и частные лица, а с новой программой «Простое решение» от Nissan лизинг становится максимально доступным. Попробуем на ее примере ответить на пять самых часто задаваемых вопросов.

Нет, это не кредит. Здесь все иначе: по сути программа «Простое решение» — это новая форма покупки Nissan. Причем достаточно выгодная с точки зрения потребителя. При таком варианте приобретения автомобиля у клиента есть год на то, чтобы окончательно определиться c тем, хочет ли он купить автомобиль, на котором ездит, или сменить его на другую модель, или просто более богатую комплектацию. Ведь при участии в программе «Простое решение» клиент берет автомобиль в долгосрочную аренду на год и лишь в конце срока пользования принимает решение о покупке или смене модели и комплектации.

Чтобы начать участвовать в программе, достаточно сделать ежемесячный платеж от 26 тыс. рублей за первый месяц пользования автомобилем. И вы сразу же получаете машину. Далее оплату можно производить ежемесячно без большой финансовой нагрузки на личный или семейный бюджет. А сам размер ежемесячных платежей зависит только от конкретной модели Nissan.

В сумму ежемесячного платежа уже включены все затраты на автомобиль. Это и страховка каско (первый случай — без франшизы, начиная со второго — с франшизой), и стоимость регламентного технического обслуживания ТО1, и оплата транспортного налога, и госпошлина за регистрационный номерной знак, и даже стоимость зимней резины с шиномонтажными работами в дилерском центре и сезонным хранением шин. Пользователь оплачивает лишь ежемесячный платеж и собственные расходы на бензин.

Наличие у вас кредита никак не влияет на приобретение машины в лизинг, так как в течение первого года аренды автомобиль находится на балансе лизинговой компании и не создает дополнительную кредитную нагрузку на пользователя. Более того, программа отлично подходит молодым людям и начинающим автомобилистам, которые пока не приняли окончательного решения о покупке машины в собственность и хотят попробовать подобную схему пользования как альтернативу традиционной покупке.

Пока что получить машину в лизинг по программе «Простое решение» от Nissan можно лишь в Москве и Санкт-Петербурге. В столице в программе участвуют дилерские центры Major — это «Мэйджор Авто» по адресу Волоколамское шоссе, 93а, стр. 2 и «Мэйджор Авто» на 9-м км от МКАД по Новорижскому шоссе.

В Санкт-Петербурге в программе участвует официальный дилер Nissan «Аврора Авто» по адресу ул. Исполкомская, 15. Однако компания Nissan видит серьезные перспективы в развитии продаж своих моделей по этой схеме, поэтому до конца 2019 г. количество дилеров, у которых можно будет приобрести автомобили Nissan по программе «Простое решение», будет увеличиваться.

Лизинг на частные колёса: в Петербурге запустили аренду машин для физлиц

Программа распространяется на все новые автомобили Terrano, Qashqai, X–Trail и Murano в любой комплектации при максимальном сроке договора на 2 года. Услуга будет апробироваться в двух регионах, Петербурге и Москве, выдача автомобилей будет осуществляться через 10 дилерских центров.

Прогноз на падение: отказ от платежей оказался для рынка лизинга страшнее запретов

"На пилотном этапе программы мы планируем передать около тысячи автомобилей Nissan до конца 2021 года, что позволит нашему портфелю прирасти не менее чем на треть", — прокомментировал Илья Ивойлов, первый заместитель генерального директора ООО "Икс–Лизинг". Текущий портфель в компании оценили в 6 млрд рублей.

Младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Зоя Советкина отмечает, что в РФ лизинг автомобилей для физлиц постепенно начинает набирать обороты. "Этому помогли несколько моментов. Во–первых, рекордно низкая ключевая ставка ЦБ РФ снизила нагрузку в виде регулярных платежей, — поясняет эксперт. — Вторым фактором стала запущенная в прошлом году госпрограмма “Доступная аренда”, которая как раз и позволит ещё больше повысить востребованность и интерес со стороны физлиц к операционному лизингу автомобилей, то есть долгосрочной аренды".

В Петербурге на схожих условиях действует программа "Контрол лизинг" с машинами KIA, а московская "Мэйджор Лизинг" предлагает авто от нескольких производителей.

В отличие от автокредитования, лизинг пока сохраняет малое количество игроков из–за пониженного спроса на услугу.

"Опыт продвижения лизинга для физлиц в других странах показывает, что срок вывода данного продукта занимает 5–10 лет, — отмечает Дмитрий Асадов, руководитель дивизиона Северо–Запад ГК “Альфа–Лизинг”. — И пока ни мы, ни конкуренты не готовы на серьёзные инвестиции в это направление. На сегодня его доля не превышает 1,5% нового бизнеса".

По словам эксперта, без больших вложений масштабное развитие этого рынка практически невозможно.

Какой способ владения автомобилем самый выгодный

alt=" Фото: iStock " />

Максим Агаджанов: Нет. Для физических лиц кредит был и остается быстрым и достаточно комфортным способом получить автомобиль в собственность. Банки по-прежнему предусматривают минимальные ставки для своих клиентов - кредиты рассматривают даже предприниматели. Более того, свыше половины новых легковушек сегодня реализуются при помощи кредитования - этот инструмент субсидируется государством, что также является подспорьем на падающем рынке. Для маленьких компаний и предпринимателей здесь лишь одна проблема - довольно жесткая кредитная политика банков. Если клиент закредитован, а это частая история для малого и среднего бизнеса, банк, скорее, закроет ему доступ к финансированию. Риск-аппетиты у финансовых организаций очень взвешенные. В том случае, когда банк все же идет на уступки, он предлагает такие условия, которые не устраивают самих клиентов.

Лизинг для физлиц стал доступен сравнительно недавно. Выгодно ли это?

Максим Агаджанов: Взять автомобиль в лизинг могут и физические лица, правда, условия для них не будут такими привлекательными. Например, клиенты из малого и среднего бизнеса выбирают лизинг не просто за счет возможности комфортно разбить лизинговые платежи и сразу начать зарабатывать на автомобиле. Для бизнеса этот тип финансирования предполагает оптимизацию налогов - юридические лица могут вернуть налог на прибыль и НДС. А это приличные деньги - минимум 20% от всей суммы сделки. Получается очень выгодно. Иногда взять автомобиль в лизинг выходит дешевле, чем купить его в салоне за наличные. В отличие от бизнеса, для физических лиц оптимизация НДС не предусмотрена на законодательном уровне. Соответственно, эта надбавка бьет по их карману. Мы, как лизинговая компания, платим этот НДС, включив его в лизинговые платежи клиента. Но, по закону, вернуть эти деньги не может ни клиент, ни мы.

При этом, физическое лицо может как выкупить автомобиль по остаточной стоимости, так и вернуть его лизинговой компании по истечении срока договора. Вопрос в том, чего хочет сам клиент - связаться с одним авто или менять его каждые 3-5 лет. В первом случае он вносит аванс и оставляет на выкупной платеж, скажем, около 15%. Тем самым клиент снижает свою ежемесячную нагрузку, а по итогу выкупает автомобиль, закрывая эти оставшиеся 15%. Во втором случае стратегия будет другой - клиент оставляет на выкупной платеж около 50% и вносит минимальный аванс, например, около 5%. Или же вообще ничего не вносит, оплачивая только страховку. А через 3 года возвращает автомобиль лизинговой компании и по той же схеме пересаживается на новый. По факту, он заплатил лишь половину стоимости авто, которое эксплуатировал, и ему выгодней обновить его.

Это пользуется спросом?

Максим Агаджанов: Не скажу, что у нас много людей, живущих по принципам шэринговой экономики. Но с точки зрения эксплуатации имущества это разумная позиция. Смотрите сами - при лизинге у человека, по сравнению с автокредитом, будут достаточно низкие ежемесячные платежи, ему доступен нулевой аванс и легкий "порог входа" в лизинговую компанию. Кроме того, в лизинге есть выкупной платеж - увеличивая его до 50%, можно регулировать свою ежемесячную нагрузку. По итогу за 3-5 лет клиент платит не 100% от стоимости авто, а лишь до половины, что, конечно, сказывается на ежемесячных платежах. К тому же автомобиль, взятый в лизинг, не отражается на долговой нагрузке клиента, ведь он будет во владении у лизинговой компании. Это значит, что клиент может спокойно претендовать и на потребительский кредит, и на ипотеку.

Я бы сказал, что лизинг автомобиля идеально подходит тем, кто планирует поменять авто через несколько лет. Тогда мы наглядно видим преимущества этого способа финансирования относительно кредита. Во-первых, получить добро в банке гораздо сложнее, чем в лизинговой компании - банк пристально изучает долговую нагрузку клиента. Во-вторых, при автокредите вы обязательно должны осуществить первоначальный платеж. В-третьих, кредит не предусматривает никаких способов сократить ежемесячную нагрузку, кроме банального удлинения финансирования во времени. Поэтому я бы рассматривал лизинг лишь в том случае, когда ваша конечная цель - выкупить автомобиль.

А что вы скажете о каршеринге?

Максим Агаджанов: Это классическая аренда. Она тоже бывает разной - есть поминутная, посуточная или долгосрочная. Для клиентов, которые просто хотят разово доехать из пункта "А" в пункт "Б", операторы предлагают довольно хорошие условия. Долгосрочная аренда, кстати, сейчас трансформировалась в услугу "автомобиль по подписке" - человек может арендовать автомобиль сроком на год и более.

У каждой из разновидностей аренды есть и свои минусы. Например, операторы, предлагающие услугу краткосрочной аренды на сутки-двое, ограничивают суточный пробег. Вы, как клиент, не можете накатать за день больше определенного порога. За такой перепробег потом придется доплатить, что нивелирует выгоду. Также арендаторы ограничены в географии использования - если вы берете в аренду автомобиль в Москве, то, скорее всего, не сможете выехать дальше Московской области. Поэтому бизнес очень редко пользуется каршерингом или арендой по подписке, а чаще выбирает лизинг. На лизинговом авто можно исколесить всю Россию, а при разрешении от лизинговой компании даже выехать за рубеж.

Какой в итоге вариант пользования автомобилем выбрать?

Максим Агаджанов: Это зависит от того, кто клиент и зачем ему автомобиль. Физическому лицу подойдет и старый добрый кредит, и любой тип аренды автомобиля. Но важно учитывать все нюансы. Тот же кредит могут и не дать, если человек закредитован или ему нечего предложить банку в качестве обеспечения. Что до аренды - это пользование, а не владение. Поэтому на развитие услуги "подписного автомобиля" я закладываю 5-10 лет. Шеринговая экономика - то самое совместное пользование имуществом - развивается у нас хорошими темпами, но камни преткновения все равно остаются. Выбрав "авто по подписке", человек никогда не получит имущество в собственность. Для большинства россиян это пока существенный минус. Мы привыкли, что, когда платим за что-то, пускай это долго и муторно, то в конце концов оно становится нашим. Аренда такого не предполагает.

Объясню на примере. Допустим, физическое лицо хочет на 3 года взять в лизинг Volvo XC60, который стоит порядка 3,5 млн рублей. При этом клиент рассчитывает все-таки забрать автомобиль в собственность. В этом случае он может внести аванс в размере 49% - 1,7 млн рублей - и установить символическую сумму выкупа в 1%. Тогда сумма договора лизинга будет равна 4,1-4,2 млн рублей, а ежемесячный платеж составит порядка 66 тысяч рублей. Серьезная ли это нагрузка на клиента? Приличная. А если он хочет взять автомобиль в лизинг, но обновить его через 3 года? Тогда он устанавливает выкупной платеж в размере 50% от общей стоимости автомобиля. Получается, что вторая половина будет разбита на весь срок договора, и лизинговые платежи будут значительно ниже.

За тот же автомобиль по подписке на год придется вносить по 65 тысяч рублей ежемесячно. Дороговато, но при этом человек пакетом получает полный спектр необходимых услуг, заплатив за год 780 тысяч рублей.

А вот клиенты из бизнеса по-прежнему предпочитают лизинг. Во-первых, это хороший способ удешевить платежи - используя лизинг, их можно разбить на довольно длительный срок и договориться с лизингодателем на индивидуальный график платежей. Например, предприниматель хорошо зарабатывает летом, а вот зимой обороты снижаются. В отличие от банков, которых такие особенности редко интересуют, лизингодатель может пойти навстречу. Во-вторых, автомобиль находится на балансе у лизинговой компании вплоть до внесения последнего платежа. Это значит, что бизнес может продолжить кредитоваться в банках (например, в пандемию вырос спрос на кредиты для пополнения фонда оплаты труда) - на балансе компании не будет этого автомобиля. В-третьих, бизнес может вернуть НДС и налог с продаж, а это очевидная выгода. Плюс ко всему, предприниматель знает, что внесет последний платеж и автомобиль перейдет к нему в собственность. Не будем забывать, что для него реализация этого автомобиля на вторичном рынке - возможность повысить маржинальность бизнеса. Так, к примеру, работают каршеринговые операторы и таксопарки.

Выходит, ключевое отличие между кредитом и каршерингом - право собственности?

Максим Агаджанов: У этих инструментов разная природа. Человек берет автокредит под конкретную цель. Если его одобрили и у клиента не возникло затруднений с внесением платежей, автомобиль в конце концов перейдет к нему в собственность. Аренда же, будь то каршеринг или автомобиль по подписке - перспективная услуга, удобная тому, кто готов платить за право пользоваться, а не владеть. Если клиенту автомобиль нужен два раза в день, чтобы доехать до работы и отвезти детей на тренировку, аренда - идеальный вариант. А тому, кто хочет путешествовать на своем автомобиле, не считать пробег и владеть имуществом, все-таки придется брать кредит.

Nissan запустил автолизинг для физических лиц

В сотрудничестве с X-Leasing и Банком «Санкт-Петербург».

Программа «Nissan лизинг для физических лиц» распространяется на все новые автомобили автопроизводителя (Terrano, Qashqai, X-Trail, Murano) в любой комплектации и пока что доступна только Москве и Санкт-Петербурге.

Клиенты могут получить автомобиль в пользование на 1 или 2 года с возможностью последующего выкупа. Для участия в программе необходимо оставить заявку на сайте, выбрать модель, цвет и комплектацию, а также срок лизинга и заполнить анкету. Решение по заявке будет принято в течение часа, а получить автомобиль в случае ее одобрения можно будет в течение суток без первоначального взноса.

Размер ежемесячного платежа будет рассчитан исходя из модели, комплектации и дополнительного оборудования. Например, Nissan Qashqai обойдется в 40-45 тысяч рублей в месяц в зависимости от срока контракта и комплектации. С остальными тарифами можно ознакомиться только по заявке.

В ежемесячный платеж включены ТО, система помощи на дорогах, сезонные комплекты резины, замена и хранение шин. Автомобиль, выданный клиенту, будет поставлен на учет и застрахован по каско и ОСАГО. Транспортный налог за машину также будет уплачен.

Расходы на владение автомобилем по договору лизинга берет на себя компания X-Leasing. Обязанностью клиента будет оплата топлива и штрафов.

При оформлении договора клиент может указать до четырех лиц, которые также получат право на вождение выбранного автомобиля.

В течение срока действия контракта клиент будет вправе выкупить автомобиль, а по истечении — вернуть его, выбрать новый или выйти из программы.

«Для нас важно, чтобы покупатели могли выбрать любой удобный для себя способ владения автомобилем и любые способы финансирования выбранных моделей. Новое предложение дополняет уже существующие широкие программы кредитования и лизинга, и мы уверены, что это будет интересно нашим покупателям»
Управляющий директор Nissan в России Андрей Акифьев.

Nissan запустил программу «Лизинг для физических лиц»

Nissan объявляет о запуске проекта «Nissan лизинг для физических лиц», разработанном совместно с компанией X-Leasing и Банком «Санкт-Петербург». Программа распространяется на все новые автомобили Nissan в любой комплектации: Terrano, Qashqai, X-Trail и Murano, и позволяет клиенту получить в пользование автомобиль на 12 или 24 месяца в зависимости от выбранной опции. На первом этапе эта услуга доступна покупателям двух столиц: она предлагается в 6 дилерских центрах Москвы, и в 4 – в Санкт-Петербурге. Все детали программы описаны на сайте.

В стоимость уже включены ТО, система помощи на дорогах и комплекты зимней и летней резины, их замена и хранение. Еще одно преимущество программы заключается в том, что автомобиль уже будет поставлен на учет, застрахован по программам КАСКО и ОСАГО и за него уплачен транспортный налог.

Для участия в программе достаточно заполнить анкету и забрать автомобиль, аванс при этом составит 0%. Ежемесячный платеж будет рассчитан в соответствии со стоимостью выбранного автомобиля, его комплектации и дополнительного оборудования. Например, Nissan Qashqai, в зависимости от срока контракта и выбранной комплектации, обойдется клиенту в 40-45 тысяч рублей в месяц.

По условиям программы клиент остается вправе выкупить автомобиль в любой момент, а по истечении срока – вернуть его или выбрать новый и продолжить свое участие в программе.

Механика заключения договора прозрачна: с клиентом заключается договор лизинга, по которому компания X-Leasing берет все расходы по владению автомобилем на себя. Исключение составляют только штрафы и топливо. Помимо клиента, право на вождение автомобиля могут получить еще четыре человека, будь то его родственники или друзья.

Андрей Акифьев, управляющий директор Nissan в России:
«Для нас важно, чтобы покупатели могли выбрать любой удобный для себя способ владения автомобилем и любые способы финансирования выбранных моделей. Новое предложение дополняет уже существующие широкие программы кредитования и лизинга, и мы уверены, что это будет интересно нашим покупателям».
«Наше исследование рынка показало: самые главные уязвимости программ подписок в том, что клиент может получить такой автомобиль, в безопасности которого не уверен. Мы своим клиентам предлагаем максимальный комфорт и абсолютную уверенность в ТТХ. При этом, все хлопоты и все риски по владению автомобилем – на нас. Это факт, что новый автомобиль, выезжая из салона, теряет до 25% своей стоимости. Позже добавятся и хлопоты при желании перепродать его. Мы предлагаем клиентам решение всех тех проблем, с которыми сопряжено владение автомобиля. Все риски здесь берем на себя», – рассказывает первый заместитель генерального директора X-Leasing Илья Ивойлов
«Банк «Санкт-Петербург» рад присоединиться к этому проекту. Ранее с X-Leasing мы уже работали над сделками, достаточно инновационными на тот момент на авторынке. В частности, совместно мы передали каршерингвому сервису 1,5 тыс кроссоверов Nissan Qashqai. Наш Банк работает и с различными сегментами бизнеса, и с физическими лицами. Вот почему мы всегда рады быть вовлеченными в проекты, которые призваны повысить качество жизни», – говорит директор дирекции анализа и поддержки продаж массового и среднего корпоративного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Павел Колчин.

Программы лизинга для физических лиц

Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»

Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!

Преимущества программы

0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина – получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.

Что Вам необходимо сделать

Выбрать понравившийся автомобиль.
Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
Получить одобрение.
Оформить страхование.
Уехать на собственном автомобиле.
Ежемесячно вносить фиксированный платеж.

Предмет лизинга

Объем финансирования

Первоначальный взнос

Автомобили, проходящие по программе

A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q5 (B9), Q7 (4M)

3 (G20), 5 (G30/F90), X1 (F48), X2 (F39), X3 (G01/F97), X4 (G02/F98), X5 (G05)

Escalade IV (GMT K2XL), XT5

Tahoe IV, Traverse II

Pilot III, CR-V V

Creta, Elantra VI рестайлинг, Elantra VI, Santa Fe IV, Solaris II, Tucson III

Grand Cherokee IV (WK2)

Ceed III, Cerato III, Cerato IV, Optima IV, Picanto III, Rio IV, Rio X-Line, Sorento II, Sorento III (Prime), Soul III, Sportage IV

Discovery Sport, Range Rover Evoque II

LX III, NX, RX IV

6 (GJ), CX-9 II, CX-5 II, 3 (BP)

A (W/V177), C (C/A205), C (W/S205), CLS (C257), E (C/A238), E (W/S213), GLA (X156), GLC (C253), GLC (X253), GLE (C292), GLE (V167)

Outlander III, ASX, Pajero Sport III, Eclipse Cross

Terrano D10, Qashqai II J11, X-Trail III T32, Murano Z52

Duster, Koleos II

Octavia III, Rapid, Superb III, Kodiaq, Karoq

Forester V, Outback V, XV II

Jimny IV, SX4 II, Vitara II

Alphard III, Camry VIII, C-HR, Corolla XII, Fortuner II, Highlander III, Land Cruiser 200, Land Cruiser Prado 150, RAV 4 V

Passat B8, Polo Sedan, Teramont, Tiguan II, Touareg III, Amarok

XC40, XC60 II, XC90 II

Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»

Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный» это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.

На сегодняшний день – это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.

В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.

Лизинг

Лизинг (to lease — сдать в аренду, англ.) — это вид финансовых услуг, суть которого заключается в финансировании приобретения основных фондов посредством приобретения компанией-лизингодателем имущества у поставщика и передачи его в долгосрочную аренду клиенту-лизингополучателю (юридическому лицу) с последующим выкупом.

Лизинг подходит для приобретения легкового и коммерческого автотранспорта, грузовых автомобилей, дорожной (строительной и специальной) техники. Наши специалисты всегда предложат предпринимателям и владельцам малого бизнеса выгодные условия для покупки транспорта и техники в лизинг.

Да, это будет оптимальный способ. Так вы сможете не только приобрести нужное транспортное средство, но и сэкономить средства благодаря возврату НДС, снижению налога на прибыль, субсидированию лизинга государством, скидкам от автопроизводителей.

Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передаёт его в пользование третьему лицу (клиенту-лизингополучателю) на определённый срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо — лизингополучатель, потребитель данной финансовой услуги. В течение срока действия лизингового договора клиент выплачивает стоимость приобретённого имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении обозначенного сделкой времени и выплаты оговоренной суммы имущество переходит в собственность лизингополучателя. При этом оптимальный срок лизинга ощутимо снижает размеры ежемесячных выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами, получая прибыль при комфортной долговой нагрузке на бизнес.

Уникальность данного финансового инструмента состоит в том, что лизинг органично сочетает в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита.

1. Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.

2. Вся сумма НДС по договору ставится к зачёту.

3. В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объём налога на имущество уменьшается в три раза.

4. Не нужно извлекать оборотные капиталы из производственного процесса организации.

5. Лизинг помогает минимизировать уровень закредитованности предприятия и улучшает структуру отчётности.

Для оформления лизинга важна благоприятная кредитная история, рентабельность бизнеса, а также срок ведения бизнеса — он должен быть более 1 года с даты регистрации.

Юридическим лицам для заключения договора финансовой аренды требуется предоставить пакет документов, который проходит экспертизу.

Документы включают две категории: юридические (учредительный договор, устав организации, документы о назначении директора и т.д.), а также финансовые, необходимые только в некоторых случаях (бухгалтерский отчёт о прибылях и убытке, расчётные счета, долговые обязательства и т.д.). Лизинг по продуктам линейки Экстра не требует финансовой отчетности.

После отправки запроса вам будет открыт Личный кабинет E-leasing. Удаленно пройдёт весь процесс сделки: от сбора пакета документов до подписания договора лизинга и договора купли-продажи.

Условия программ и процедура получения лизинга могут варьироваться в зависимости от продукта. Стандартная схема оформления предполагает чёткий алгоритм последовательных действий, который включает:

1. Выбор конкретного предмета лизинга, поставщика и лизингодателя.

2. Подачу заявки и необходимых документов в лизинговую компанию.

3. Оценку лизингодателем возможности оформления сделки. В этом случае лизинговая компания анализирует финансовую отчётность предприятия (если это юридическое лицо) и общую платёжеспособность, учитывая основные характеристики предмета лизинга.

4. При положительном решении по заявке лизингодатель заключает договор с клиентом о финансовой аренде. Одновременно с этим лизингодатель оформляет договор с официальным поставщиком предмета лизинга (автомобилей, спецтехники и т.д.).

5. Внесение авансового платежа от лизингополучателя. Лизингодатель при этом выплачивает полную стоимость предмета лизинга поставщику по сделке.

6. Поставщик передаёт предмет лизинга лизингодателю вместе со всеми техническими и правоустанавливающими документами.

7. Затем объект передается во владение непосредственно лизингополучателю.

8. Далее происходит регистрация объекта. Если объектом лизинга являются транспортные средства, то регистрация также осуществляется в ГИБДД.

9. При регистрации лизингодатель указывается как собственник, а лизингополучатель — как фактический владелец.

10. По истечении срока договора лизинга лизингодатель передаёт все права на объект лизингополучателю.

Nissan открыл проект лизинг для физических лиц

Аренда с выкупом или лизинг с выкупом — это простой способ взять новый или подержанный авто. Автомобиль может быть взят в лизинг даже с плохой кредитной историей и не имеет значение покупается ли автомобиль в автосалоне или на вторичном рынке. В любое время автомобиль можно поменять на любой другой.

Разница между автокредитом и лизинга с выкупом

Требования к автомобилям, приобретаемых на условиях автолизинга:

Новые автомобили категории "В" с ПТС в любом автосалоне

Б/у автомобили категории "В" в любом автосалоне или вторичном рынке не старше 10 лет на дату полного исполнения обязательств по договору лизинга

Автолизинг транспортного средства

Условия аренды с последующим выкупом

Сумма финансирования – от 50 000 до 3 000 000 рублей

Первоначальный взнос – 25% от стоимости предмета лизинга

Фиксированная ставка 4% в месяц. Выкупной платеж 1000 рублей

Срок – 12, 24, 36 или 48 месяцев

Допускается льготный период по согласованию сторон до 3 месяцев

Досрочный выкуп - допускается

Структура сделки

Клиент выбирает автомобиль в автосалоне или на вторичном рынке

Оставляет заявку на сайте сервиса или по телефону

Сервис НарКредит совместно с клиентом согласовывает условия

Стороны подписывают договор финансовой аренды

Клиент-лизингополучатель вносит первоначальный взнос в размере 25% от стоимости автомобиля

Компания (Лизингодатель) приобретает автомобиль у продавца (автосалон, физическое лицо) по договору купли-продажи и передает его во временное владение и пользование Лизингополучателю

В течение срока действия договора Лизингополучатель в соответствии с графиком вносит платежи за владение и пользование

По окончании срока действия договора Лизингополучатель вносит выкупной платеж в размере 1000 рублей, право собственности на автомобиль переходят к нему

Ответы на вопросы

Возможна ли аренда с последующим выкупом для физ. лиц?

Да, Закон 164-ФЗ о лизинге разрешает передавать имущество во временное владение и пользование физическим лицам.

Что происходит после окончания срока действия договора?

В конце срока действия договора транспортное средство переходит в собственность клиента.

В чем преимущества аренды с последующим выкупом перед автокредитом?

Не требуется подтверждение дохода, наличие справок, отсутствие обязательного страхования, плохая кредитная история не является причиной отказа.

Кто является собственником автомобиля во время действия договора аренды последующим выкупом?

Машина в собственности Лизингодателя, на период действия договора аренды. После выкупа автомобиль переходит в собственность Лизингополучателя.

Кто оплачивает страхование автомобиля и штрафы?

Лизингополучатель. Он же сам выбирает какую страховку купить и сам оплчивает штрафы.

Как проходит регистрация транспортного средства в ГИБДД?

Компания Лизингодатель проводит регистрацию автомобиля на себя в органах ГИБДД. При этом Лизингополучателем указывается клиент компании.

Возвращается ли первоначальный взнос если автомобиль возвращен раньше срока истечения договора аренды?

При досрочном возврате автомобиля первоначальный взнос возвращается Лизингополучателю.

Можно ли не выкупать автомобиль или поменять на другой?

Договор аренды с последующим выкупом позволяет заменить автомобиль на любом сроке. А так же позволяет не выкупать автомобиль в конце срока аренды.

Остались вопросы?

Оставьте Ваши данные. Наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Сервис "НарКредит"
ИП Савелов Д.С.
ОГРНИП 314334016000011

Сервис "НарКредит" и Сайт не является финансовым учреждением, МФО, банком, ломбардом и оказывает содействие в подборе финансовых услуг партнеров сервиса.
Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой согласно ст. 437 ГК РФ. Конкретные условия определяются при заключении договора с партнером сервиса, уточняйте и изучайте конечные условия при прямом общении с партнерами сервиса.

Продукты

О сервисе

Клиентам

Займы под ПТС от партнеров
Деньги под ПТС от партнеров
Возвратный лизинг
Автоломбарды партнеры

Сервис НарКредит размещает на Сайте предложения о подборе финансирования под ПТС автомобиля.
Сервис, Сайт и ИП Савелов Д.С. не оказывают финансовых услуг и не могут отвечать за качество услуг оказываемых партнерами сервиса, а так же не несут ответственность за убытки, которые могут возникнуть в результате отношений Потребителя услуг Сайта и партнерами сервиса.
Сайт размещает информацию по финансовой тематике в том объёме, в котором её предоставили партнеры сервиса.

ИП Савелов Д.С. исходит из того, что партнеры сервиса предоставляют гарантию на оказываемые услуги своим клиентам и гарантируют качество и добросовестность их предоставления.

Читайте также: